सदस्य:Sachin 1810236/प्रयोगपृष्ठ1
पंजाब नेशनल बैंक घोटाल[संपादित करें]
परिचय[संपादित करें]
पंजाब नेशनल बैंक धोखाधड़ी मामला पंजाब नेशनल बैंक द्वारा फोर्ट, मुंबई में अपनी ब्रैडी हाउस शाखा में जारी 11,356.84 करोड़ (US $ 1.4 बिलियन) के धोखाधड़ी वाले पत्र से संबंधित है, पंजाब नेशनल बैंक को राशि के लिए उत्तरदायी बनाना। यह धोखाधड़ी कथित तौर पर ज्वैलर और डिजाइनर नीरव मोदी द्वारा आयोजित की गई थी। नीरव, उनकी पत्नी अमी मोदी, भाई निशाल मोदी और चाचा मेहुल चोकसी, फर्मों के सभी साझेदार, मैसर्स डायमंड आर यूएस, मैसर्स सोलर एक्सपोर्ट्स और मैसर्स स्टेलर डायमंड्स, पीएनबी के अधिकारियों और कर्मचारियों के साथ, और नीरव मोदी और मेहुल चोकसी की फर्मों के निदेशकों ने सभी को सीबीआई द्वारा आरोप पत्र में नामित किया है। नीरव मोदी और उनका परिवार भारत में घोटाले की खबर से पहले ही 2018 की शुरुआत में फरार हो गया था।
नीरव मोदी वर्तमान में यूनाइटेड किंगडम में है और ब्रिटेन में राजनीतिक शरण मांग रहा है, हालांकि भारत सरकार ने आधिकारिक तौर पर उसके प्रत्यर्पण के लिए कहा है। प्रवर्तन निदेशालय ने अभियुक्तों की संपत्ति संलग्न करना शुरू कर दिया है और भगोड़े आर्थिक अपराधी अध्यादेश के तहत तत्काल जब्त करने की मांग कर रहा है। मोदी फरवरी 2018 से आपराधिक साजिश, आपराधिक विश्वासघात, धोखाधड़ी और बेईमानी के लिए संपत्ति की डिलीवरी, भ्रष्टाचार, मनी लॉन्ड्रिंग सहित इंटरपोल की वांछित सूची में शामिल हैं।
जाँच पड़ताल[संपादित करें]
बैंक ने शुरू में कहा कि शाखा में उसके दो कर्मचारी घोटाले में शामिल थे, क्योंकि बैंक के कोर बैंकिंग सिस्टम को बाईपास किया गया था, जब भ्रष्ट कर्मचारियों ने इलाहाबाद बैंक, एक्सिस बैंक और यूनियन बैंक सहित अन्य भारतीय बैंकों की विदेशी शाखाओं को एलओयू जारी किए थे। भारत की, अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संचार प्रणाली का उपयोग, स्विफ्ट।
ऋण-देन पर बैंक के एक नए कर्मचारी ने ध्यान दिया। बैंक ने तब सीबीआई से शिकायत की, जो इस समय ईडी और एनडीआई के रिजर्व बैंक के अलावा घोटाले की जांच कर रहे हैं। बाद की तारीख में, सीबीआई ने प्रमुख अधिकारियों ऊषा अनंतसुब्रमण्यम, पीएनबी की पूर्व सीईओ, कार्यकारी निदेशक के वी ब्रह्माजी राव और संजीव शरण को आरोप पत्र में नामित किया, जो स्विफ्ट संदेशों के सामंजस्य के संबंध में आरबीआई द्वारा जारी कई परिपत्र और सावधानी बरतने में विफलता के लिए जिम्मेदार थे।
अरबपति डायमंड कारोबारी नीरव मोदी और उनके साथियों ने साल 2011 में बिना तराशे हुए हीरे आयात करने को लाइन ऑफ़ क्रेडिट के लिए पंजाब नेशनल बैंक की एक ब्रांच से संपर्क साधा. आम तौर पर बैंक विदेश से आयात को लेकर होने वाले भुगतान के लिए LoU या लेटर ऑफ़ अंडरटेकिंग जारी करता है. इसका ये मतलब है कि बैंक नीरव मोदी के विदेश में मौजूद सप्लायर को 90 दिन के लिए भुगतान करने को राज़ी हुआ और बाद में पैसा नीरव को चुकाना था. लेकिन पीएनबी के कुछ कर्मचारियों ने कथित तौर पर नीरव मोदी की कंपनियों को फ़र्ज़ी LoU जारी किए और ऐसा करते वक़्त उन्होंने बैंक मैनेजमेंट को अंधेरे में रखा. इन्हीं फ़र्ज़ी LoU के आधार पर भारतीय बैंकों की विदेशी शाखाओं ने पंजाब नेशनल बैंक को लोन देने का फ़ैसला किया.
साज़िश रचने वाले लोगों ने एक क़दम जाकर स्विफ़्ट या साइट फ़ॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकम्युनिकेशन का नाजायज़ फ़ायदा उठाने का फ़ैसला किया. ये इंटर-बैंकिंग मैसेजिंग सिस्टम है जो विदेशी बैंक पैसा जारी करने से पहले लोन ब्योरा पता लगाने के लिए इस्तेमाल करते हैं बैंक के कुछ कर्मचारियों ने कथित तौर पर अपने सुपरवाइज़र से बिना कोई इजाज़त लिए गारंटी को हरी झंडी दिखाने के लिए स्विफ़्ट तक अपनी पहुंच का फ़ायदा उठाया. इसके फ़लस्वरूप भारतीय बैंकों की विदेशी शाखाओं को कोई शक़ नहीं हुआ और उन्होंने नीरव मोदी की कंपनियों को फ़ॉरेक्स क्रेडिट जारी कर दिया.
ये रकम एक विदेशी बैंक के साथ पंजाब नेशनल बैंक के खाते में दी गई थी जिसे नोस्ट्रो एकाउंट कहते हैं. पैसा इस एकाउंट से मोदी के विदेश में मौजूद बिना तराशे हुए हीरे सप्लाई करने वाले लोगों को भेजा गया. जब ये फ़र्ज़ी LoU मैच्योर होने लगे तो पंजाब नेशनल बैंक के भ्रष्ट कर्मचारियों ने सात साल तक दूसरे बैंकों की रकम का इस्तेमाल इस लोन को रिसाइकिल करने के लिए किया. इस सारी धोखाधड़ी से तब पर्दा हटा जब पंजाब नेशनल बैंक के भ्रष्ट कर्मचारी-अधिकारी रिटायर हो गए और नीरव मोदी की कंपनी के अफ़सरों ने जनवरी में दोबारा इसी तरह की सुविधा शुरू करने की गुज़ारिश की. नए अधिकारियों ने ये ग़लती पकड़ ली और स्कैम से पर्दा हटाने के लिए आंतरिक जांच शुरू कर दी.
अर्थव्यवस्था पर प्रभाव[संपादित करें]
शेयर बाजार में NIFTY और SENSEX बैंकिंग क्षेत्र से प्रमुख रूप से प्रभावित हैं। इस प्रकार के घोटाले के कारण, निवेशक निवेश करने में आत्मविश्वास खो देते हैं और उन्हें देश में व्यापार की पारदर्शिता पर संदेह होता है। देश के वित्तीय क्षेत्र के प्रति निवेशक की समग्र धारणा बदल गई। इस तरह की घटनाओं के बाद भारतीय बैंकिंग क्षेत्र द्वारा सख्त मानदंडों और कार्यों को भी व्यापार वित्तपोषण पर बाधा उत्पन्न होती है, यह धोखाधड़ी ग्राहक पर असर डालती है क्योंकि ग्राहक अपने जमा पैसे की स्थिति जानना चाहते थे जबकि बैंक उनके बीच विश्वास पैदा कर रहा था कि यह उनकी प्रतिबद्धताओं का सम्मान करेगा
समापन निष्कर्ष[संपादित करें]
पैसा चुकाने के लिए नीरव मोदी ने छह महीने का समय मांगा. नीरव मोदी के शोरूम सिर्फ़ भारत में नहीं बल्कि विदेश में भी हैं. हांगकांग, न्यूयॉर्क, लंदन और मकाऊ में भी शोरूम उनके शोरूम हैं. एनडीटीवी की रिपोर्ट के अनुसार, हीरा कारोबारी नीरव मोदी ने पीएनबी को पत्र लिखकर छह महीने का वक़्त मांगा है. नीरव ने बैंक को चिट्टी लिखकर कहा है कि उनकी फायरस्टार डायमंड नाम की एक कंपनी है, जिसकी कीमत 6,435 करोड़ रुपये हैं और वो उस कंपनी के ज़रिये बैंक का पैसा चुका देंगे. प्रवर्तन निदेशालय ने नीरव के दिल्ली, मुंबई और सूरत के शोरूम मिलाकर कुल 9 जगह पर छापेमारी की है. फिलहाल वे भारत से बाहर हैं.