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वित्तीय समावेशन[संपादित करें]

लक्ष्य[संपादित करें]

"वित्तीय समावेशन" शब्द को २००० के दशक के प्रारंभ से ही काफी फायदा मिला है, वित्तीय बहिष्करण की पहचान करने और गरीबी के लिए इसके प्रत्यक्ष संबंध के परिणामस्वरूप।

भारतीय संदर्भ में, 'वित्तीय समावेशन' शब्द का इस्तेमाल अप्रैल 2005 में पहली बार भारतीय रिज़र्व बैंक के तत्कालीन गवर्नर वाई। वनगोपाल रेड्डी द्वारा प्रस्तुत वार्षिक नीति वक्तव्य में किया गया था।बाद मे, इस अवधाणा ने जमीन अर्जित की और व्यापक रुप से भारत और विदेश मे इस्तेमाल किया गया | बैंकिंग प्रथाओ के सम्भन्द मे चिन्ताओ को पहचाना जबकि आबादी के विशाल वर्गो को आकर्षित करने के बजाय बाहर जाने की प्रवृत्ति है, बैंकों को वित्तीय समावेशन के उद्देश्य से उन्हें संरेखित करने के लिए अपने मौजूदा प्रथाओं की समीक्षा करने का आग्रह किया गया था| जुलाई 2005 में ग्रामीण ऋण और माइक्रोफाइनांस (खान कमेटी) से जुड़े मुद्दों की जांच के लिए आंतरिक समूह की रिपोर्ट ने राज्यपाल वाई। वेणुगोपाल रेड्डी द्वारा 2005-06 की वार्षिक नीति वक्तव्य में इस घोषणा से बल दिया, जिसमें उन्होंने गहन चिंता व्यक्त की थी। औपचारिक वित्तीय प्रणाली से आबादी के विशाल वर्गों का बहिष्कार।खान समिति की रिपोर्ट में, भारतीय रिज़र्व बैंक ने बैंकों को एक बुनियादी "नो-फ्रिल" बैंकिंग खाते को उपलब्ध कराने के लिए अधिक वित्तीय समावेशन प्राप्त करने के लिए प्रोत्साहित किया। खान समिति की सिफारिशों को नीति (2005-06) की मध्य अवधि की समीक्षा में शामिल किया गया था। वित्तीय समावेशन को 2005 में बाद में पुन: प्रस्तुत किया गया, जब इसका उपयोग के.सी. चक्रबर्ती, भारतीय बैंक के अध्यक्ष मंगलम, पुडुचेरी भारत का पहला गांव बन गया जहां सभी परिवारों को बैंकिंग सुविधाएं प्रदान की गईं।

भारत मै वित्तीय समावेशन[संपादित करें]

 उन नियमों के लिए नियम छूट दिए गए थे, जिनके खाते खोलने का इरादा रु। 50,000। सामान्य क्रेडिट कार्ड (जीसीसी) को गरीबों को जारी किया गया था और उन्हें आसान क्रेडिट तक पहुंचने में मदद करने के लिए वंचित किया गया था। जनवरी 2006 में, रिज़र्व बैंक ने वाणिज्यिक बैंकों को गैर-सरकारी संगठनों (एनजीओ / एसएचजी), माइक्रो-फाइनेंस इंस्टीट्यूट्स और अन्य सिविल सोसाइटी संगठनों की वित्तीय और बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए मध्यस्थों के रूप में इस्तेमाल करने की अनुमति दी थी। इन मध्यस्थों को वाणिज्यिक बैंकों द्वारा व्यापारिक सुविधाकर्ता या व्यावसायिक संवाददाताओं के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। बैंक ने विभिन्न क्षेत्रों में वाणिज्यिक बैंकों को एक पायलट आधार पर 100% वित्तीय समावेश अभियान शुरू करने के लिए कहा। अभियान के परिणामस्वरूप, पुडुचेरी, हिमाचल प्रदेश और केरल जैसे राज्यों या केंद्र शासित प्रदेशों ने अपने सभी जिलों में 100% वित्तीय समावेशन की घोषणा की। 2020 के लिए रिजर्व बैंक के दृष्टिकोण को लगभग 600 मिलियन नए ग्राहक के खाते खोलने और आईटी पर लाभ उठाने के माध्यम से विभिन्न चैनलों के माध्यम से उन्हें सेवा प्रदान करना है। हालांकि, अशिक्षितता और कम आय की बचत और ग्रामीण क्षेत्रों में बैंक की शाखाओं की कमी कई राज्यों में वित्तीय समावेशन के लिए एक रुकावट है और इसमें अपर्याप्त कानूनी और वित्तीय संरचना है।

भारत सरकार ने हाल ही में "प्रधान मंत्री जन धन योजना" की घोषणा की, एक राष्ट्रीय वित्तीय समावेश मिशन जो 26 जनवरी 2015 तक कम से कम 75 लाख लोगों को बैंक खाता प्रदान करना है। इस मील का पत्थर हासिल करने के लिए, दोनों सेवाओं के लिए यह महत्वपूर्ण है प्रदाताओं और नीति निर्माताओं के पास आसानी से उपलब्ध जानकारी है जो पहुंच में अंतर और इंटरैक्टिव टूल की रूपरेखा देते हैं जो जिला स्तर पर संदर्भ को बेहतर ढंग से समझने में सहायता करते हैं। इन लक्ष्यों को हासिल करने के लिए एमएक्स ने इन अभिनेताओं को समर्थन देने के लिए, इन्हें लैब इंडिया एफआई कार्यपुस्तिका बनाया है है। भारत में, आरबीआई ने अधिक से अधिक वित्तीय समावेशन प्राप्त करने के लिए कई उपायों की शुरुआत की है, जैसे कि छोटे-छोटे जमाओं और क्रेडिट के लिए नो फ्रिल खाते और जीसीसी। इनमें से कुछ चरण हैं:- नो फ्रिल अकाउंट्स खोलना,आपके ग्राहक (केवायसी) मानदंडों पर रिलेक्सेशन,व्यावसायिक संवाददाताओं को शामिल करना (बीसी),प्रौद्योगिकी का उपयोग,ईबीटी के दत्तक ग्रहण,सरलीकृत शाखा प्राधिकरण,बैंकिंग बैंक केंद्रों में शाखाएं खोलना।

वित्तीय समावेश के लाभ[संपादित करें]

१)ग्रामीण जनता को नकद प्राप्तियां, नकद भुगतान, बैलेंस पूछताछ और बैंकिंग फिंगरप्रिंट प्रमाणीकरण का उपयोग करके खाता का विवरण जैसे बैंकिंग तक पहुंच प्राप्त होगी। ग्राहक को ऑनलाइन रसीद जारी करके पूर्ति का विश्वास प्रदान किया गया है| २)नदक अर्थव्यवस्था में कटौती के कारण ज्यादा पैसा बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र में लाया जाता है| ३)इससे बचाने की आदत पैदा होती है, इस प्रकार देश में पूंजी निर्माण में वृद्धि और इसे आर्थिक प्रोत्साहन प्रदान करता है। ४)लाभार्थी बैंक खातों में प्रत्यक्ष नकदी हस्तांतरण, सब्सिडी के खिलाफ शारीरिक नकद भुगतान के बजाय संभव हो जाएगा यह यह भी सुनिश्चित करता है कि धन वास्तव में इच्छित प्राप्तकर्ताओं पर पहुंच जाता है, जिस तरह से रास्ते में बंद किया जाता है। ५)औपचारिक बैंकिंग चैनलों से पर्याप्त और पारदर्शी क्रेडिट की उपलब्धता ग्रामीणों की उद्यमी भावना को बढ़ावा देने के लिए ग्रामीण इलाकों में उत्पादन और समृद्धि को बढ़ाने के लिए होगी।

चुनौतियां[संपादित करें]

वित्तीय समावेशन में सुधार के लिए कुछ नीति परिवर्तनों को शीघ्रता से उचित नियामक निरीक्षण या उपभोक्ता शिक्षा स्थापित किए बिना निष्पादित किया गया था। आकस्मिक माइक्रो क्रेडिट पॉलिसी जो वित्तीय समावेशन को बढ़ाने के लिए पेश की गई थी, के परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं को आत्महत्या करने के मुद्दे पर तेज़ी से कर्ज लेने वाले बन गए। रिपोर्ट में बड़े पैमाने पर आत्महत्या के मामले सामने आए। हमने देश के सबसे बड़े राज्यों में से एक में राजनीतिज्ञों के बाद सूक्ष्म ऋण संगठनों के लिए ढुलाई की दर भी देखी, जिन्होंने ऋण वापस लेने से रोकने के लिए कहा था, पूरे 4 अरब एक वर्ष के भारतीय माइक्रो क्रेडिट उद्योग की मौजूदगी की धमकी दी थी। उद्योग अभी भी उस असफलता से उबरने की कोशिश कर रहा है।

  वित्तीय समावेशन में सुधार के लिए कुछ नीति परिवर्तनों को शीघ्रता से उचित नियामक निरीक्षण या उपभोक्ता शिक्षा स्थापित किए बिना निष्पादित किया गया था। आकस्मिक माइक्रो क्रेडिट पॉलिसी जो वित्तीय समावेशन को बढ़ाने के लिए पेश की गई थी, के परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं को आत्महत्या करने के मुद्दे पर तेज़ी से कर्ज लेने वाले बन गए। रिपोर्ट में बड़े पैमाने पर आत्महत्या के मामले सामने आए। हमने देश के सबसे बड़े राज्यों में से एक में राजनीतिज्ञों के बाद सूक्ष्म ऋण संगठनों के लिए ढुलाई की दर भी देखी, जिन्होंने ऋण वापस लेने से रोकने के लिए कहा था, पूरे 4 अरब एक वर्ष के भारतीय माइक्रो क्रेडिट उद्योग की मौजूदगी की धमकी दी थी। उद्योग अभी भी उस असफलता से उबरने की कोशिश कर रहा है।

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