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गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी

गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनी या गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी भारतीय कंपनी अधिनियम हजार के तहत पंजीकृत कंपनी है, जो ऋण और अग्रिम, शेयरों के अधिग्रहण, बांड और शेयरों के बीमा से संबंधित है। लेकिन ये कंपनियां किसी भी प्रकार का व्यवसाय, कृषि, औद्योगिक गतिविधि या खरीद नहीं कर सकती हैं। इसे सरल बनाने के लिए हम गैर बैंकिंग वित्त कंपनी को एनबीएफसी कहते हैं

ये गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां भारतीय रिज़र्व बैंक के दायरे में आती हैं और भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा शासित होती हैं।

कंपनी कर्मियों को केवल ग्राहक द्वारा आवश्यक जानकारी होनी चाहिए। गैर-बैंकिंग कंपनियों और उनके आउटसोर्सिंग एजेंटों को ऋण समाधान के लिए ग्राहकों को कोई खतरा या उत्पीड़न नहीं करना चाहिए। सभी गैर-बैंकिंग कंपनियों को ग्राहक की कमी को दूर करने के लिए आवश्यक उपकरण स्थापित करने के लिए निर्देशित किया जाता है। यह उन सेवाओं से संबंधित मुद्दों से भी निपटता है जो आउटसोर्सिंग प्रदान करता है। नए मानकों के अनुसार, गैर-बैंकिंग कंपनियां आंतरिक लेखा परीक्षा प्रबंधन जैसे महत्वपूर्ण कार्यों को आउटसोर्स नहीं कर सकती हैं।

भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा भारत में गैर-बैंकिंग कंपनियों का इतिहास

इस अधिनियम के तहत, गैर-बैंकिंग कंपनियों को विनियमित करने के लिए जमा की स्वीकृति दी जाती है। गैर-बैंकिंग कंपनियों को विनियमित करने के लिए विभिन्न समितियों का गठन किया गया है। इनमें से पहला  है

1। जेम्स एस राज समिति 1970 के दशक में, सरकार ने बैंकिंग आयोग से चिट फंड के कार्य का अध्ययन करने के लिए कहा, जिसमें बैंकिंग आयोग ने RBI के चिट फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करने के लिए एक विधेयक तैयार करने के लिए पूरे देश में एक समान कानून बनाने की सिफारिश की। ये सभी बिल जेम्स एस राज की अध्यक्षता में तैयार किए गए थे। तदनुसार संसद ने दो अधिनियम पारित किए। सबसे पहले, प्राइस चिट्स एंड करेंसी प्लान और चिट फंड एक्ट लागू किया गया।

2। इस समिति में चक्रवर्ती समिति ने आरबीआई के धन का प्रबंधन करने और ध्वनि मौद्रिक प्रणाली को अपनाने का प्रयास किया। लेकिन यह बहुत सफल नहीं रहा।

भारत में विभिन्न गैर-बैंकिंग कंपनियां

1। एसेट फाइनेंस कंपनी एफसी एक वित्तीय संस्थान है जो उत्पादन और अर्थव्यवस्था को मजबूत करने के लिए औद्योगिक उपकरणों जैसे ऑटो मोबाइल, ट्रैक्टर, जनरेटर सेट को क्रेडिट करता है। इसका मुख्य उद्देश्य बड़ी औद्योगिक मशीनरी का वित्त पोषण करना है और इससे होने वाली आय 60 प्रतिशत से अधिक है।

2। एक निवेश कंपनी एक वित्तीय कंपनी है जो प्रतिभूति कंपनियों के अधिग्रहण के साथ अपने प्रमुख व्यवसाय का संचालन करती है।

3। एक ऋण कंपनी एक वित्तपोषण कंपनी है जो ऋण या अग्रिम के रूप में अपने प्रमुख व्यवसाय वित्तपोषण से संबंधित है। इसमें एक संपत्ति वित्त कंपनी शामिल नहीं है।

4। इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनियां इन्फ्रास्ट्रक्चर लाइनों में अपनी कुल संपत्ति का कम से कम तीन-चौथाई हिस्सा आवंटित करती हैं। 3 बिलियन और मिनिमम क्रेडिट क्रेडिट रेशियो और कैपिटल क्रेडिट एसेट्स रेशियो 15 प्रतिशत से अधिक का नेट प्रॉपर फंड

5। इन्फ्रास्ट्रक्चर डॉट फंड एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी है जो एक गैर-बैंकिंग कंपनी के रूप में पंजीकृत है। बुनियादी ढांचा परियोजनाओं पर दीर्घकालिक ऋण। यह कम से कम 5 वर्षों की परिपक्वता मुद्राओं के माध्यम से संसाधनों को जमा करता है।

6। हाल के वर्षों में भारतीय वित्त की वृद्धि में गोल्ड लोन कंपनियां गोल्ड लोन कंपनियों का मुख्य योगदान रहा है। जबकि भारत में कई गोल्ड लोन कंपनियां हैं, 95% गोल्ड लोन कारोबार का प्रबंधन केरल आधारित कंपनियों द्वारा किया जाता है।उदाहरण के लिए मुथूट फाइनेंस मणप्पुरम फाइनेंस और मुथूट फिन कॉर्पोरेशन। उच्च साख और रिकॉर्ड रखने के परिणामस्वरूप गोल्ड लोन एनबीएफसी ने विकास में योगदान दिया है।

भारत में एनबीएफसी नीति नियम

भारतीय रिजर्व बैंक से पंजीकरण प्रमाणपत्र प्राप्त करने के बाद ही अपना परिचालन शुरू कर सकता है। एनबीएफसी को पंजीकृत करने की आवश्यकताएं इस प्रकार हैं। एनबीएफसी को पब्लिक लिमिटेड कंपनी या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए कंपनी का नेट वर्थ कम से कम दो करोड़ होना चाहिए। कंपनी को अपनी वित्तीय लेनदेन अपनी बैलेंस शीट पर दिखाना चाहिए जनता अपनी जमा राशि को न्यूनतम 12 महीने और अधिकतम 60 महीनों के लिए जमा कर सकती है और नवीनीकृत कर सकती है। रिफंडेबल डिपॉजिट एनबीएफसी द्वारा स्वीकार नहीं किए जाते हैं।

एनबीएफसी पंजीकरण विधि नाम अनुमोदन के लिए आवेदन पंजीकरण प्रमाणपत्र कंपनियों के रजिस्ट्रार से प्राप्त किया जाना चाहिए। नियम 8 के तहत RBI में पंजीकरण के लिए आवेदन एनबीएफसी को तब लाइसेंस मिलता है। सभी दस्तावेज क्षेत्रीय कार्यालय को भेजे जाने चाहिए। केंद्रीय कार्यालय के लिए बाड़। RBI का मुख्यालय एनबीएफसी को केवल तभी पंजीकरण जारी करता है जब आवेदक धारा 45 के तहत कंपनी की निर्धारित आवश्यकताओं को पूरा करता है।

गैर-बैंक वित्त कंपनी, जिसे एनबीएफसी के रूप में भी जाना जाता है, भारतीय कंपनी अधिनियम के तहत काम करती है, जनता को ऋण और अग्रिम प्रदान करती है। एनबीएफसी सरकार, स्थानीय प्राधिकरण या किसी अन्य बाजार सुरक्षा से शेयर, शेयर, बॉन्ड, डिबेंचर और प्रतिभूतियां प्राप्त कर सकता है।

भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा कुछ स्पष्ट प्रतिबंध लगाए गए हैं।

1. एनबीएफसी को किसी भी स्रोत से मांग जमा स्वीकार करने से बचना चाहिए।
2. एनबीएफसी स्वयं द्वारा तैयार किए गए चेक जारी नहीं कर सकता है।
3. एनबीएफसी भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं हो सकता। 
4. एनबीएफसी के जमाकर्ताओं के पास जमा बीमा योजना जैसी सुविधाएं नहीं होनी चाहिए।

एनबीएफसी के लाभ

1. ऋण और ऋण सुविधाएं प्रदान कर सकता है।

2. धन प्रबंधन को स्टॉक और इक्विटी पोर्टफोलियो के प्रबंधन जैसे किया जा सकता है।

3. स्टॉक और शेयर और अन्य दायित्वों को लिखा जा सकता है।

4. बैंकों की अनुपस्थिति में, एनबीएफसी हैं, जो एनबीएफसी को बैंकों की तुलना में अधिक उधार देने में मदद करते हैं।

5. एनबीएफसी देश की सबसे बड़ी वित्त कंपनियां हैं।

6. बैंक एनबीएफसी की तुलना में धीमा प्रदर्शन करते हैं।

एनबीएफसी के नुकसान

1. एनबीएफसी डिमांड डिपॉजिट स्वीकार नहीं कर सकते क्योंकि वे वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों से आच्छादित हैं।
2. एनबीएफसी भुगतान और निपटान प्रणाली का हिस्सा नहीं है और ऐसे एनबीएफसी स्वयं प्राप्त चेक प्रदान नहीं कर सकते हैं।
3. एनबीएफसी जमाकर्ताओं के पास बैंकों के रूप में 3D जमा बीमा सुविधा नहीं है।
4। सभी एनबीएफसी जमा स्वीकार नहीं कर सकते हैं; केवल कुछ ही कर सकते हैं। केवल एनबीएफसी जिनके पास सार्वजनिक जमा स्वीकार करने के लिए प्राधिकरण के पास एक वैध पंजीकरण प्रमाणपत्र है, सार्वजनिक जमा कर सकते हैं। 
5। एनबीएफसी का नियामक तंत्र कठोर है।